一条专造“假企业”的骗贷产业链，如何让银行“坏账”堆积如山？
发布者:
丽江同城网|曹玉庚
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发布时间: 2026-1-27 15:47|
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评论数: 3|IP：中国云南丽江
做好小微企业金融服务，本是银行业金融机构服务实体经济、实现高质量发展的重要抓手。但有知情人士向《经济参考报》记者反映，一些中介机构专门物色征信良好的“白户”，为其注册小微企业，再通过伪造材料、包装资产等手段从银行套取贷款，部分银行审核把关不严，甚至有个别工作人员参与其中牟利，最终贷款被违规挪作他用，贷款人、中间人、银行相关人员各自分利，只给银行留下一堆难以追回的“坏账”。
这一乱象在工商银行保定分行白沟支行的例行对账中浮出水面。该行对账人员在核对经营贷对公账户时发现，有上百个账户的对账人失联，少数能联系上的也言辞含糊，部分人甚至直言对账所需的U盾、营业执照等关键介质不在自己手中，无法配合完成对账。
据悉，这些失联账户对应的小微企业，多以经营箱包皮具为名义，贷款金额从几百万元到上千万元不等，且分散在多家银行。内部对账登记表格显示，上百家账户名称后均备注有“隆基泰和集团有限公司”字样，指向这家河北知名房地产企业。
知情人士透露，这些账户的借款多发生在2021年前后，在正常还款一段时间后陆续出现逾期，部分账户逾期已达数年。公开信息显示，隆基泰和总部位于河北高碑店，受此前房地产行业下行影响，企业经营陷入困境：2022年10月被列为限制高消费企业，2023年7月宣布向法院申请司法重整，目前仍处于重整阶段。
记者尝试通过工商登记信息联系部分涉事商户，多数登记电话无人接听，少数接通后，对方一得知记者来意便迅速挂断电话，不愿多谈，进一步加剧了事件的神秘性。
“这些小微企业其实就是帮隆基泰和借钱的‘壳子’。”记者几经辗转联系到的企业法人张浩明（化名），揭开了这场骗贷骗局的核心。他表示，自己只是“挂牌法人”，根本没有实际经营企业，企业存在的唯一目的就是从银行贷款，贷出的款项绝大部分被隆基泰和挪走，原本约定由隆基泰和负责还款，他、中间人以及银行相关人员会从中获取相应好处费。
张浩明透露，这类帮企业套贷的行为已形成成熟产业链：中间人先物色愿意“背债”的个人，让其成为小微企业法人，再通过一系列操作“养账户”，伪造经营痕迹、包装资产，使企业具备银行经营贷申请资质，最终顺利获批贷款。
“我名下的企业是中间人买来过户给我的，从注册到贷款全流程都由他们操作，还款、对账也不用我管。”张浩明无奈表示，当初中间人许诺的好处费一分未给，自己却平白背上了巨额债务。他回忆，此前隆基泰和的人曾安排他去银行对过几次账，之后便彻底失联，贷款也随之断供，目前他挂名的企业在白沟支行仍有500多万元贷款未还，而他本人以打工为生，根本无力偿还。
另一名为隆基泰和“背债”的企业法人也证实了这一说法。他名下企业在白沟支行的贷款逾期金额达1000多万元，他表示，像他们这样的“挂牌法人”群体人数不少，在隆基泰和破产重整、停止还贷后，他们曾多次联合反映情况，但问题始终未能得到解决。“现在企业这个状况，肯定是拿不出钱了，我们也不知道这事最终该怎么收场。”
一名银行内部工作人员透露，此类事件若属实，银行大概率是心知肚明的。“无论是出于银行的业务指标压力，还是个人的考核业绩需求，不少人都会选择睁一只眼闭一只眼，个别员工甚至‘两头获利’，既靠放贷完成业绩，又收受中间人或企业的好处费。”
记者获取的资料显示，相关部门已注意到此类风险。工商银行保定银企对账中心2025年给白沟支行下达的两份《风险提示函》中明确提及，有两家企业法人反映，对账所需全部资料及介质均由隆基泰和子公司人员保管，无法配合对账，其中一名法人还透露此类账户数量较多。提示函指出，这两家企业的对公账户和个人账户涉嫌出租出借、骗取贷款，要求白沟支行高度重视，开展加强型尽职调查，并根据调查结果采取相应管控措施。
记者就上述事件联系了工商银行白沟支行及保定分行，并提供了部分涉事企业名单。保定分行核实后表示，张浩明等人作为法人的几家企业确为白沟支行贷款用户，且均已逾期，银行已按规定上报征信系统处理。但该行同时强调，贷款办理严格遵循相关规定，未发现贷款资金存在异常流向。
事实上，伪造资质骗取银行贷款的事件近年来屡有发生，从早期的“撸房贷”，到如今的伪造小微企业资质“撸经营贷”，骗贷手法不断升级，隐蔽性也越来越强。
江苏省检察机关曾披露一起典型骗贷案件：骗贷团伙在全国范围内物色征信良好者，以高额好处费利诱，将其包装成企业法人，成功从银行骗走大量贷款。公安部公布的案例中，江西张某某等人伪造77名贷款人名下的不动产权证书、户口簿等资料，与个别商业银行信贷客户经理勾结，先后办理89笔个人抵押贷款，共骗取银行资金1.1亿元。
针对此类乱象，金融监管总局2025年7月曾发布关于警惕“职业背债”陷阱的风险提示，明确指出“职业背债”存在虚假宣传引诱、伪造材料骗贷、抽取高额分成等套路，提醒个人一旦陷入，将面临承担高额债务、信用受损等风险。但即便有明确警示，仍有部分团伙和个人为牟取暴利铤而走险。
业内人士建议，要遏制此类骗贷乱象，银行需切实强化员工行为管理，严格落实贷前调查、贷中审查、贷后检查的全流程风控制度，同时加强对资金异常流动、关联交易的实时监测，从源头阻断骗贷空间。此外，还需加大对中介骗贷、银行人员内外勾结等行为的查处力度，提高违法成本，切实守护金融资产安全。
（来源/经济参考报）
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